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中小企业信用担保融资实战案例四则 责任编辑:徐雪萍    文章来源: 广西中小企业网    浏览量:    发布日期: 2011-06-08 10:25
 拓宽中小企业融资渠道,缓解中小企业融资困难必须采取各种措施,多管齐下,既要有效地解决中小企业自身诸多不足引起的融资矛盾;又要通过政府推动,金融部门的支持,形成互动机制,企业投资融资专家张雪奎认为,这样才能从根本上缓解中小企业的融资压力,加快中小企业改革、改组、改造的步伐,加强产业政策的引导,提升企业经营管理水平和诚信度具体要做好以下几个方面的工作:

必威官网 www.chnyishang.com 1、中小企业应加强自身的经营水平,加快产权制度的改革,建立产权明晰的法人治理结构,加快建立现代企业制度,加强对中小企业技术改造和创新的扶持力度。首先要提高企业经营管理者的素质,经营管理者应熟悉金融政策,学习金融知识,运用现代金融知识结合自身条件,争取向合适的银行融资。其次,企业要把握住产品经营寿命周期,在产品市场饱和之前,及时进行技术改造、设备更新,使产品不断更新换代、提高质量、降低成本,在激烈的市场竞争中稳定健康地发展。同时中小企业应大力发展风险投资体系,建立技术创新基金,促进中小企业的技术进步和发展,加快产品的升级换代,提高竞争力。

2、通过产业政策和引导,对中小企业进行结构调整。在组织结构上,要由小而全、小而散向专业化协作的方向发展,与大的公司和企业集团形成稳定的协作关系,在产品结构上,大力发展科技含量高、技术先进、市场竞争力强的名优产品;在“延伸”产业链与“润滑”产业链等方面做文章、谋发展。引导中小企业融入产业循环,形成大企业带动中小企业,或大中型企业带动小企业的“企业链条”,这样不仅可以优化产业结构与企业组合,还可以在企业间形成顺畅的融资链条,发展商业信用,缓解中小企业“融资难”问题。

3、中小企业应运用科学方法来提高融资能力。一是企业应实行严格预算控制制度,建立一套资金需要量的预测办法,使预算管理贯穿于融资管理的全过程,充分发挥预算对实现融资目标全过程的控制和协调作用。二是融资活动中成本控制也是非常重要的,要考核成本完成情况,要让成本指标落实到每个部门、每个职工,成为每个职工的奋斗目标,应建立融资管理人员责任制。三是要有有效运用资金的办法,加强内部管理,把有限的资金用活用好、用出效益,这样才有内援资金的支撑,又能充分利用外筹资金,把一切资金充分调动起来。

4、强化中小企业的信用观念,认真解决企业与银行之间的信息不对称问题,构筑良好的银企关系。

有些中小企业没有长远的眼光,为了减轻一时的债务负担,不还货款本息,逃债、废债,严重损害了企业的信誉现象,破坏了银企关系。为此,中小企业应树立良好的信用观念,及时、准确地向商业银行提供真实信息,为解决企业与银行间信息不对称问题创造条件。中小企业应加强资本积累,提高自有资金比例,完善财务管理制度,严格财务管理,切实向社会各有关部门提供全面、准确的财务信息,在社会上树立起守信用、重履约的良好形象,以良好的诚信行为博得金融部门的信任。

以下是企业投资融资专家张雪奎老师点评的几个具体实战案例,供大家参考:

信用担保中小企业融资案例一

北京A旅游用品有限公司是一家以设计、开发、生产、销售户外用品为主的国内知名户外运动用品厂商,成立于1999年初,注册资本1000万元人民币。该公司的产品从露营装备延伸至户外服装和专业器材,几乎涵盖了户外生活的各个方面,产品品种已经超过500多个,1500多种花色,销售终端数量超过350个。2003年通过与世界户外用品界久负盛名的美国公司握手合作后,该企业成为美国公司授权的首家本土品牌。由于每年8月至10月为外包加工服装、鞋等产品的成品入库高峰期,因此急需短期流动资金用于采购商品,增加库存。为抓住机遇,满足市场需求,A公司拟向银行申请流动资金贷款1000万元人民币,并找到中担投资信用担保有限公司(简称中担信保)为其提供中小企业融资与担保服务。

接到担保申请后,中担信保的专项客户经理从财务、人力、市场前景等方面对企业进行了全方位的调查分析。公司连续几年保持了5000万元以上的年销售收入,由超过60%的出口业务和40%的国内零售构成,自有10家连锁经营网点。由于公司的生产基地、库房以及办公场所的土地全部为租用,且其产品生产以外包加工为主,因而缺少土地、房产和机器设备等固定资产,反担保较难落实??悸堑礁霉镜钠放圃诠谙碛薪细咧?,其法定代表人个人拥有住宅房产,中担信保在为其出具的中小企业融资策划方案中,将该企业商标权、控股权质押和法定代表人个人房产抵押都列入反担保措施中。虽不足以覆盖贷款额,但基于企业几年来连续稳健的经营状况及中担信保对违约成本的控制条件仍然通过了担保审查,这深得企业的赞许。2006年9月,A公司在某银行成功中小企业融资1000万,不仅填补了该企业经营过程中的流动资金缺口,同时,也为企业的进一步发展建立了一条稳定的中小企业融资渠道。

张雪奎老师点评:

本例体现了中担信保在企业缺少实物抵押物等有执行力度的反担保措施的条件下,根据对企业实际状况的分析,采用商标权、股权等无形资产质押和法定代表人个人一套相对贷款而言低价值房产关联的方式,组合企业赖以生存与发展的资产线索,并通过法人的无限连带责任锁定领导人还贷意愿,为企业度身灵活定制中小企业融资方案,使不具备抵押贷款条件的企业成功获得信贷资金的支持。

信用担保中小企业融资案例二

深圳一家电子有限公司主要从事液晶显示器背光源用模具设计、开发和注塑;液晶显示器背光源用导光板的制造。该公司成立于2004年末,注册资本金300万美元,主要为某大型液晶显示器提供背光源用部件。此类产品在国际市场处于上升期,但在国内市场仍处于开拓期。B公司为占领市场,抓住市场机遇,拟向银行申请流动资金贷款2000万元,并由中担信保提供担保。

接到担保申请后,中担信保从财务、人力、市场前景等方面对企业进行了全方位的调查分析,并根据企业特点为其制定了详细的中小企业融资方案。2006年3月,某银行与中担信保共同签署“共建中小企业融资服务平台战略合作协议”。B公司作为第一笔合作项目被推荐给该银行,并在协议签约仪式上作为企业代表与银行、中担信保签署了三方合作意向书。在中担信保的担保支持下,该企业在该行成功中小企业融资1000万。由于B公司资金需求在2000万左右,且风险承担能力较强,反担保充足,中担信保紧接着又为其制定了第二笔中小企业融资方案,为其在另一银行中小企业融资1000万,填补了该企业业务发展过程中的流动资金缺口。为避免还款压力,银行与担保公司双方还根据企业的回款性质设计了分期按比例还贷的方式,让企业轻松运用信贷资金发展业务。

张雪奎老师点评:

本例体现了中担信保紧紧围绕企业的业务状况与时间上的需求,根据自身所建立的合作关系为企业建立中小企业融资渠道并提供担保的全面性服务能力,在充分了解企业业务形式、订单金额与回款情况等前提下,把握时机分阶段使中小企业融资到位并帮企业设定分期还款方式以使企业轻松偿债。